En betalningsanmärkning är ett tecken på att du tidigare inte har betalat en skuld i tid – till exempel en räkning, ett lån eller en faktura som gått vidare till inkasso och därefter till Kronofogden. Anmärkningen finns kvar i kreditupplysningen i tre år (för privatpersoner) även om skulden är betald. Det betyder inte att du är skuldsatt just nu – men det visar att du har haft ekonomiska problem tidigare.
Kan man få lån trots betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att låna med betalningsanmärkning. Det finns långivare som är specialiserade på just den här typen av lån. Det handlar ofta om mindre belopp och med lite högre ränta, men det kan vara ett alternativ om du är i behov av pengar och inte har möjlighet att få lån från en traditionell bank.
Men det är viktigt att förstå att betalningsförmåga är viktigare än historik. Om du idag har en stabil inkomst och kan visa att du har ordning på ekonomin, finns det långivare som är villiga att ge dig en chans – trots anmärkningen.
Vad påverkar möjligheten att få lån?
När du ansöker om ett lån med betalningsanmärkning tittar långivaren inte bara på anmärkningen i sig, utan på flera andra faktorer:
- Din nuvarande inkomst och anställning
- Om du har andra skulder eller lån
- Hur gammal anmärkningen är
- Om du har en eller flera anmärkningar
- Om skulden är betald eller fortfarande aktiv
Ju äldre och färre anmärkningar du har, desto bättre chans har du. En stabil ekonomi här och nu väger ofta tyngre än gamla misstag.
Vilka typer av lån kan man få?
Med betalningsanmärkning kan du oftast få tillgång till mindre lån eller så kallade snabblån, men det finns även andra alternativ:
- Privatlån (utan säkerhet) – vissa långivare erbjuder mindre lån trots anmärkning.
- Lån med säkerhet – t.ex. om du kan pantsätta bil eller bostad.
- Medlåntagare eller borgensman – någon som går i god för lånet.
- Kredit utan UC – vissa långivare gör kreditupplysning via andra aktörer än UC, vilket kan vara positivt om du har många förfrågningar hos just dem.
Kom ihåg att alltid läsa villkoren noga – särskilt räntan och eventuella avgifter.
Vad ska man se upp med?
Det finns tyvärr långivare som utnyttjar personer med svag ekonomi. Därför är det viktigt att inte ta första bästa lån, utan att jämföra villkor noggrant. Se upp för:
- Väldigt hög ränta och effektiva årsräntor
- Höga startavgifter, aviavgifter eller förseningskostnader
- Oseriösa aktörer utan tillstånd från Finansinspektionen
- Lån som du egentligen inte har råd med att betala tillbaka
Räkna alltid på vad lånet kostar totalt – och hur det påverkar din ekonomi varje månad.
Hur kan man förbättra sina chanser?
Om du har en betalningsanmärkning men vill öka dina möjligheter att få lån på sikt, finns det flera saker du kan göra:
- Betala alla räkningar i tid
- Undvik nya krediter
- Minska befintliga skulder
- Skapa en tydlig budget och håll dig till den
- Spara ihop till en buffert
- Ha tålamod – efter tre år försvinner anmärkningen från din upplysning
Du kan även kontakta en skuldrådgivare eller kommunens budget- och skuldrådgivning för att få gratis hjälp med att komma på rätt köl igen.
Sammanfattning
Att ha en betalningsanmärkning betyder inte att allt hopp är ute. Det finns möjligheter att låna pengar, men det kräver att du väljer långivare med omsorg och inte lånar mer än du klarar av. Fokusera på att bygga upp en starkare ekonomi och ta hjälp om det behövs – så kan du steg för steg ta dig tillbaka till en tryggare ekonomisk situation.